Как «Система быстрых платежей» увеличит вашу прибыль на 2%

Если ваша комиссия за эквайринг составляет 3,5 % с каждой транзакции, то мы предлагаем более выгодную ставку – менее 1 %. При этом вкладывать средства в дополнительное оборудование не нужно! Все, что от вас потребуется, – это открыть расчетный счет в нужном банке и активировать онлайн-кассу путем подключения к сервису приема оплаты по QR-коду.

Наша статья о том, что входит в понятие «Система быстрых платежей» и как можно сэкономить на тарифе за эквайринг. В нашем обзоре – 4 решения, доступных для субъектов малого предпринимательства.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) представляет собой круглосуточный сервис, благодаря которому денежные переводы между разными банками осуществляются мгновенно, с использованием номера телефона. Также СБП дает возможность моментально, в режиме 24/7, оплачивать стоимость товаров и услуг по QR-коду. Система быстрых платежей была запущена Центробанком России в начале 2019 года одновременно с Национальной системой платежных карт (НСПК).

Чтобы воспользоваться СБП, необходимо, чтобы и банк отправителя, и банк получателя средств были подключены к сервису.

Полный список всех банков, участников Системы быстрых платежей, можно увидеть на сайте сервиса. В начале 2022 года количество финансово-кредитных организаций составило более 200, но эта цифра постоянно растет.

Как работает Система быстрых платежей

1. Покупатель должен установить себе на телефон мобильное приложение того банка, в котором обслуживается, т.е. там, где у него открыт расчетный счет. Если на счете в этом банке мало средств – не беда. Главное, чтобы были деньги в других банках. Платеж формируется одним переводом путем аккумуляции средств с разных банков.
2. Клиент должен узнать у продавца QR-код. Он необходим для расчетов за товары или услуги.

Система функционирует так:

• Покупатель находит мобильное приложение банка.
• С помощью видеокамеры смартфона сканирует QR-код.
• Нажимает на кнопку подтверждения платежа, деньги перечисляются продавцу.

Банк, открывший расчетный счет, отправляет уведомление клиенту о зачислении средств на его счет.

Чтобы лучше разобраться с Системой, поговорим о QR-кодах: что они собой представляют, кто их может выдавать, какие виды бывают.

Статический QR-код

Предназначен для многократного применения, генерируется один раз банком при открытии счета предпринимателю или организации. Является индивидуальным и бессрочным. В коде зашифрованы данные продавца: его номер телефона и банк получателя. Перед тем, как оплатить покупку с помощью статического QR-кода, клиент самостоятельно вносит необходимую сумму.

Где он применяется: в торговых точках и предприятиях с небольшим потоком клиентов. Например: в магазинах, киосках, салонах красоты, мастерских, кафе.

Продавец указывает статический QR-код в максимально удобном для покупателя месте, чаще у кассы.

Статический QR-код можно сформировать самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением или сайтом своего банка.

Динамический QR-код

Предназначен для одноразового использования. Он создается каждый раз по новой для оплаты той или иной покупки. Длительность срока действия динамического QR-кода – 3 дня по умолчанию, но может быть в пределах от 5 минут до 90 дней – все зависит от решения продавца. В коде дана информация о сумме покупки, банке продавца, указан номер телефона.

Где он применяется: в торговых точках и организациях с большим потоком клиентов. Например: в гипер- и супермаркетах, крупных ресторанах, торговых центрах.

Организация или предприниматель может отобразить QR-код на посылке с товаром, переслать его клиенту по электронной почте или через популярные мессенджеры. Если совместить онлайн-кассу с мобильным приложением, то динамический QR-код можно будет увидеть на экране смарт-терминала, POS-системы или кассовом компьютере. Он будет отображаться на бумажном чеке автоматически.

Внедрение Системы быстрых платежей на сайте интернет-магазина или сервиса

Для сообщения и передачи клиенту своих реквизитов интернет-магазин может воспользоваться тремя способами:

1. В платежной форме на сайте указать свой динамический QR-код.
2. На главной странице сайте или лендинге отобразить статический QR-код.
3. Сделать специальную кнопку на сайте с закодированной информацией о номере телефона, сумме покупки, банке продавца.

СБП – это совершенный во всех отношениях эквайринг. Продавцу необходимо заключить договор со своим банком – только так получится создать все необходимые условия для совершения покупок в интернет-магазине. Согласно договору банк-эквайер предоставит:

• Статический QR-код.
• Скрипт кнопки или динамического QR-кода, который будет отображаться на сайте в платежной форме.

Чтобы произвести оплату за товар или услугу в онлайн-магазине, нужно знать некоторые нюансы:

1. В платежной форме указывается специальный значок СБП. Эта иконка и есть кнопка оплаты.
2. При нажатии на кнопку открывается перечень банков – необходимо нажать на свой.
3. Выходит страница нужного банка или мобильного приложения. Подтверждаем платеж.

Где применяется: торговые интернет-площадки, такси, курьерские службы, мобильные игры.

Плюсы и минусы системы

СБП имеет множество преимуществ. Для продавца:

• Низкие тарифы за обслуживание – 0,4 % или 0,7 % с каждой успешно проведенной операции.
• Моментальные расчеты – в течение 15 секунд деньги уже будут на счете продавца.
• Курьерам и сотрудникам службы доставки не нужно тратиться на эквайринговый терминал.
• Система работает в режиме 24/7 – всегда, без праздников и выходных.
• Предоставление универсальных QR-кодов – все мобильные устройства прекрасно их считывают.
• Мгновенный возврат денег покупателю при необходимости.
• Выбор дополнительных сервисов.
• Поддержка банка в случае интеграции Системы с сайтом интернет-магазина.
• Повышение доверия клиентов.

Плюсы для покупателей:

• Нет необходимости в банковской карте – достаточно смартфона для совершения покупки.
• Не нужно сканировать QR-код – просто нажмите кнопку на сайте, произойдет переадресация на платежную форму банка.
• Не нужно вводить ПИН-код.
• Есть привязка виртуальных карт к номеру телефона в приложении.

Возможности сервиса не безграничны – это стоит брать в расчет. Ограничения для предпринимателей:

• Система быстрых платежей рассчитана на клиентов, у которых имеются современные смартфоны, планшеты с камерой.
• QR-коды предоставляются только клиентам с открытым счетом в банке, подключенным к СБП.

Минусы для покупателей:

• Отсутствие кешбэка – банк и так предоставляет низкую комиссию.
• Для расчетов необходимо активное подсоединение к интернету.
• Невозможна оплата покупок с кредитной карты.
• Суточный лимит для СБП – 150 000 рублей.

Вы хотите полностью перейти на СБП, но у вас уже есть эквайринговый терминал? Оставьте оба сервиса – для покупателей и для бизнеса в целом это огромный плюс!

Размеры комиссии

Комиссионная ставка за использование СБП зависит от вида деятельности субъекта. 0,4 % – размер комиссии:

• Для продовольственных и непродовольственных магазинов.
• Аптек.
• Страховых компаний.
• Транспортных организаций.
• Образовательных учреждений.
• Почтовых отделений.
• Организаций ЖКХ.
• Благотворительных учреждений.
• Информационных компаний.
• Организаций, осуществляющих расчеты с различными фондами (пенсионным, инвестиционным, паевым и др.) и управляющими компаниями.

0,7 % – размер комиссии для остальных видов деятельности.

Отдельно выделим Сбербанк, комиссия у него составляет для первой категории субъектов – 0,6 %, для остальных – до 1,2 %.

«Плати QR» – сервис от СБЕРа

Все, кто пользуется СберБанком Онлайн, Тинькофф, картами рассрочки «Халва — Совкомбанк», могут оплатить покупку по QR-коду. Кассир в мобильном приложении увидит сообщение об оплате. Считать QR-код можно 2D-сканером или камерой смарт-терминала Эвотор. Плюсы сервиса «Плати QR» от СБЕРа:

• К нему открыт доступ во всех смарт-терминалах Эвотор.
• Интегрирован по API с другими онлайн-кассами и облачным сервисом БИФИТ Касса.
• Используется в связке с приложением «МойСклад».

Размер комиссии определяется в зависимости от рода деятельности:

• От 0,6 % оплачивают общественные, благотворительные организации и службы ЖКХ.
• 1–1,2 % – остальные.

Что нужно сделать, чтобы подключить «Плати QR» от СБЕРа:

1. Открыть расчетный счет в Сбербанке.
2. Оставить заявку на услугу.
3. Подсоединить кассу к сервису.

Услуга отлично подходит для клиентов онлайн-касс Эвотор и смарт-терминалов Эвотор Power. Следует отметить, что «Плати QR» предназначен для использования смарт-терминалов Эвотор Power, подключенных к 1С!

Минусы:

• В приложении нет возможности создать динамический QR-код для интернет-магазина.
• Сервис доступен для активных расчетных счетов только СберБанка.

Касса и Витрина — сервис + 2 умных приложения от 2can

Приложение 2can Касса необходимо установить на смарт-терминал. Далее нужно самостоятельно создать в нем QR-коды со ссылками на оплату ваших товаров. Чтобы в интернет-магазине была возможность принимать безналичные платежи через сайт, нужно активировать модуль 2can Витрина.

Размер комиссии нужно уточнить у поставщика услуги, обычно он составляет:

• 0,4 % – для льготных видов деятельности;
• 0,7 % – для остальных сфер бизнеса.

Что нужно сделать, чтобы подключить сервис «Касса и Витрина» и приложения 2can:

1. Открыть расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк».
2. Оставить заявку на услугу.
3. Внести оплату (590 руб. в месяц) на пользование приложений.
4. Подсоединить кассу к сервису.

Работа приложений 2can поддерживается смарт-терминалами MSPOS-K/E/D/T/N/KIOSK.

МТС Касса 5 PRO – умная касса, интегрированная с СБП

МТС Касса 5 PRO – выгодное решение для предпринимателей и компаний, для сервиса оправдано название «всё в одном месте». Оптимальна для бизнеса с невысоким клиентопотоком. Спецификации смарт-терминала отличаются:

• мощным 4-ядерным процессором с частотой 1,8 ГГц;
• 5,45-дюймовым экраном;
• полным набором беспроводных интерфейсов – 4G, Bluetooth, Wi-Fi;
• 2D-имиджером вместо видеокамеры – считывает любые штрих-коды на расстоянии 30 см под углом 45° за 0,1 с в полной темноте;
• NFC-модулем – для приема бесконтактных платежей;
• встроенным эквайринговым терминалом;
• АКБ емкостью 5 200 мАч, которая рассчитана на автономную работу в течение суток (24 часа) без подзарядки.

На МТС 5 PRO уже установлен сервис приема безналичной оплаты через СБП. Комиссия стандартная, составляет 0,4 % и 0,7 %. Для подключения сервиса необходимо открыть счет в МТС-Банке и оставить заявку на активацию услуги.

Темп печати – до 60 мм в секунду.

«Прием платежей по QR-коду» — сервис от Тинькофф

Сервис дает возможность принимать оплату безналичным путем через Систему быстрых платежей как в обычном, так и в интернет-магазине. За пользование сервисом берется комиссия – 0,4 % либо 0,7 %. Процент зависит от сферы вашей деятельности, в банке можно всегда уточнить размер комиссии!

Главное достоинство сервиса Тинькофф – возможность разовой оплаты по QR-коду до 600 тысяч рублей. Среди плюсов также – создание динамических QR-кодов для интернет-магазинов.

Что нужно сделать, чтобы подключить программу «Прием платежей по QR-коду»:

1. Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.
2. Оставить заявку на услугу.
3. Подсоединить кассу к сервису.

Сервис подойдет для пользователей системы учета товаров «МойСклад», программ «Мои документы», R_keeper, iiko и самозанятых. Банк предлагает предпринимателям взять в аренду необходимое кассовое устройство.